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信用卡消费暗藏十大陷阱(下篇)

时间:2015-12-17 11:06 来源:千龙经济 作者:   编辑:远方 阅读:
  信用卡使用过程中,一定要谨防使用陷阱,一不小心中招后,就会给自己造成不小的损失。
  陷阱六:信用卡取现不免息  利息比刷卡多
  有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都可以享受免息期待遇。事实上,目前各银行都规定,信用卡取现要付利息,大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%。
  另外,大多数信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。目前,各家银行信用卡中心对信用卡取现执行0.5%至3%不等的费率标准,取现的金额还将被收取每天万分之五的利息,根据实际天数累计。举例说来,如果持卡人用信用卡取现10000元,银行规定的信用卡取现费率是1%,那么10天后,持卡人为这笔取现金额需要额外付出10000×0.05%×10天+10000元×1%=150元的利息和费用。如果等到下一个还款日才还款,那么滚 动收取的利息将更多。因此,想要“算计”银行的免息期,那就让身边朋友把现金给你,借用你的卡消费吧。

  陷阱七:销卡不能消除不良记录
  假如,你某一次忘记按时还款了,银行就会在你的个人信用上登记一笔不良记录。如果你认为马上把钱还清,然后注销这张卡,这样,不良记录也就跟着消失了。但是,一般来说,央行个人征信系统,对此类不良记录的具体登记时间为2年,如果持卡人选择在短时间内盲目销卡,就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的24个月。
  正确的方法是,在不良记录产生后继续使用至少24个月,用新的良好记录替代此前的不良记录。

  陷阱八:用信用卡存钱,取出来却要缴费
  不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱,因为这样,刷卡消费也会获得积分。但信用卡里存钱,“进去”了,就没那么容易“出来”。
  很少有人知道,从信用卡里取出自有存款时有可能产生手续费,专业叫法为“溢缴款”领回手续费。目前各家银行取现收费标准各不相同,有的收取1%,最少10元;有的收取2.5%,最少50元。
  银行人士建议,假如你在信用卡里存钱了,金额较小的,尽量用刷卡消费来“赎回”。信用卡刷卡消费会主动默认先使用“溢缴款”额度,然后才动用到正常的信用额度。如果选择销卡处理,可不缴手续费,却需数十工作日后方能拿到钱,存入信用卡的钱也没有利息。


  陷阱九:信用卡退款未必能抵扣当期欠款
  每逢假期,不少人都国内国外出游“买买买”血拼了一把,然而在畅刷信用卡的时候,万一发生了退货退款,那么在还信用卡账单时就要小心了,因为退款未必能抵扣最近一期的卡数。
  账单日后退款不能算作当期还款竟是不少银行都在执行的一个“惯例”,比如中信、广发等银行都有此规定。不过,也有一些银行规定,只要是在还款日之前退回的款项,都可以抵扣当期账单金额,如招行、工行建行、兴业等。“当然有一个前提条件是,您的这笔消费发生在本期账单日之前,如果是账单日后发生的消费和退款,将按消费发生的时间而计入下一个账单周期。”招行工作人员称。

  陷阱十:最低还款额利息惊人 未还部分每天利息0.05%
  对于一次性还款有压力的持卡人,银行往往会劝持卡人选择最低还款额进行还款,但这样的成本也并不低。
  如果持卡人利用最低还款额偿还欠款,就不能享受“免息期”待遇,银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息,一直到还清欠款为止。除了工商银行,国内大多数银行计算透支利息时,仍会按照原本的刷卡额度计算,即使已经还清的款项也要算利息,更可怕的是,如果下个月,持卡人依旧没有还清欠款,那么这部分利息就会被纳入到最低还款额中,并且通常会按月计收复利。
  仍以梁小姐为例,如果她想通过最低还款,即每月还10%,那么梁小姐应在1月3日之前还款530元。到了1月15日,利息部分:300×0.05%×33(2009年12月1日至2010年1月2日)+5000×0.05%×24(2009年12月10日至2010年1月2日)+(5300-530)×0.05%×13(1月3日至1月15日)=95.95元便会纳入到最低还款额中,并按月计收复利。另外,根据客服人员的说法,信用卡还款都是按照消费先后顺序的,如果梁小姐在1月5日再度消费500元,那么即便梁小姐在2月3日之前还了2000元,后面消费的500元仍要从消费当日开始征收每天万分之五的利息。
  值得注意的是,如果产生了利息和滞纳金,通常会100%地计入到最低还款额里。持卡人很难计算出应支付的最低还款额是多少,一旦还少了,那么银行还会收取最低还款未还部分的5%作为滞纳金。


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