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除了信用卡刷卡之外,这些方面也可以玩转信用卡

时间:2016-09-30 11:51 来源:   作者:   编辑:菲菲 阅读:
信用卡有记账功能,准确地记录你每一笔消费金额,甚至精确到刷卡消费的时间和刷卡消费的商户。把每月的账单看作记账本,可以随时了解自己的消费情况,做到心中有数

现在大家手里的信用卡没有很多张,至少也有一张,可是对剁手党来说,在疯狂购物时,先消费再还款的信用卡可是起了大作用。其实,除了买买买,信用卡里面的名堂还真不少,现在小编就来带着你一起玩转信用卡。

养成理财习惯

信用卡有记账功能,准确地记录你每一笔消费金额,甚至精确到刷卡消费的时间和刷卡消费的商户。把每月的账单看作记账本,可以随时了解自己的消费情况,做到心中有数。同时,还能据此账单分析个人消费情况,从而调整日常开支,达到理财的目的。

银行为了鼓励刷卡消费,不定期地推出各种信用卡优惠活动。比如在特定时间内刷卡消费即可打折,常见的有吃饭或看电影打折。还有使用信用卡消费可享受返现或双倍积分,积分到一定数额可以兑换礼品等等。不要小看这些小优惠,时间长了,确实能够帮你省下一部分钱。

免息期内别让钱闲着

除了管理自己的财务,信用卡最大的优势就是有免息期,相当于银行为你提供了小额免息贷款。有人说,将银行的钱用到极致就是总欠着银行的一笔钱,而且不用还利息,将原计划用于消费的钱剩下来,用作投资,相当于用银行的钱为你赚钱。所以,想让信用卡帮你赚钱就不要让钱在免息期内闲着。

利用最长免息期

大多数银行的信用卡免息期在20~50天之间。不要小看这个时间的差别,时间是理财的重要因素之一,在本金和收益率一定的情况下,投资时间的延续可以带来更多的收益。

某家银行每月20日发出账单,假设9月20日发出这期账单,免息还款期限为此后20天内,也就是10月9日前。那么在发出账单次日,即9月21日刷信用卡消费最划算,因为这次消费在10月20日才被计入账单,而还款日为11月9日。如此一来,整整多了30天的免息期,充分利用了50天免息还款期限。同样情况,若是9月19日刷卡消费,免息期限则只有21天。

信用卡达人崔先生日前为家里添置了一台8000多元的新电视,付款时他选择刷信用卡。紧接着,崔先生将省下来的将近1万元现金,加上自己卡里的9万多元凑足10万元,购买了一款银行50天理财产品,预期年化收益率为5%。

崔先生刷卡消费的时间是有讲究的:“刷信用卡时是上一期账单日后一天,这笔欠款可获得50天的最长免息期。”他自己算了算,购买的理财产品到期后有将近700块的收益。虽然不多,贴补家用不嫌少。然后拿出1万元还款,不用支付一分钱利息,还利用透支的1万元投资得到收益。

“利用信用卡刷卡支付大笔消费,自有资金就可以用来投资银行短期理财产品或者货币基金类产品,将刷信用卡的消费利益最大化。”理财师称。

延长免息期

免息期并非不可延长,但是需借助另外的支付方式:支付宝花呗和京东白条,绑定信用卡还款。选择这两种支付方式的消费者可以享受各自的免息期,花呗的还款日为确认收货后下个月的10日,京东白条为购物后的30天。持卡人可以先使用以上信用消费方式购物,然后再使用信用卡还款。这样一来,利用支付宝花呗和京东白条刷卡消费可将免息期分别最长延长至97天和86天左右。

这里还需提醒持卡人,一定要按时还款,否则不仅要支付对欠款计收的利息,同时个人信用评级也会被影响,对以后的贷款也会带来麻烦。

还款也有潜规则

信用卡刷卡已经影响了我们的消费方式,越来越多的人选择利用信用卡来解决短期资金需求。剁手党在疯狂买买买之后,面对几种还款方式应该如何选择呢?其实,信用卡还款也有潜规则。

信用卡绑定借记卡还款并非高枕无忧

选择任何理财方式的前提是计算好还款期限,投资期限不要超过信用卡的最后还款期,最省心的办法就是将信用卡和工资卡绑定还款。然而,信用卡绑定借记卡以后在每月固定时间还款并非高枕无忧。要知道自动扣款日并不等于最后还款日,一些银行的划款是会延迟的,所以要确定划款的到账时间,避免错过最后还款日而导致支付利息。

其次,如果划款的时候关联账户余额不足,银行就会把账户余额扣至零,其余部分需用户自行还款到账户。如果还款日内没有成功还清,就会因为没有全额还款而被罚息。

分期还款费用并不合算

建议资金充裕者最好全额还款,避免任何如利息、滞纳金、手续费等额外费用,使用信用卡成本最低。如果还款资金不足,一时周转不开,可以使用分期还款。这种方式不产生利息,只支付银行手续费。一般分为三期、六期、十二期等,费率不一。

乍一听,大家都会以为没有利息就可以慢慢还,多划算。其实,分期付款远远高于一次性付款。

假如你上月刷卡12000元,分12期还清,每月还1000元,手续费为0.6%。表面看起来每月要多还12000*0.6%=72元的手续费,12个月之后,共计多交864元,年利率是7.2%。

但是要注意的是,利息和手续费不一样,你每个月都在还款,欠款在减少,但是手续费却始终不变。第一个月你欠银行12000元,手续费是72元,到了最后一个月,只欠1000元了,但手续费还是72元。全年算下来,12000元的分期付款年化率竟高达15%。

最低还款越还越多

如果信用卡欠款太多,拆东墙补西墙也还不上,银行还提供一种还最低还款的选择,就是还款日内先付当月消费金额的10%。最低还款不享受免息还款期,当期所有消费从账单日起征收万分之五的利息,直到还清欠款。

如果你在9月1日消费了10000元,9月10日是账单日,10月21日是到期还款日。如果你按最低还款额只还了1000元,剩下的9000元要从9月1日开始,以每天万分之五计息,并且按复利计算,累计年息高达18.25%,比目前银行理财产品平均年化收益率高出4倍以上。

因此,只还最低还款额,利息会越滚越多。在此建议,如果有能力全额还款,尽量不选择最低还款。

 

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