银行信用卡分期大起底 别再让分期不明不白

2016-03-08本文由小卡推荐
案例:小李最爱买买买,看到自己喜欢的商品一定要立刻付钱买下来。可是,从不记账的她又对自己花了多少钱完全没有概念,等到收到信用卡账单,才发现消费金额已经攀上五位数,这可比她平日里七、八千元的月收入超出了不少。
这个时候,小李就会向银行信用卡的“分期”业务寻求帮助。不管怎样,6个月甚至两年的分期能帮她缓解现金流的压力,而且手续费费率在0.6%左右,也不算很高。直到朋友帮小李算了一笔账,分期费率年化其实在12%-15%之间!这时小李才开始仔细思考分期费率是不是有点贵?自己到底该选哪家银行的分期业务?
 
为什么会被信用卡分期“骗”?
原来,银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的。在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化,所以由此而计算出的实际利率要高于简单相加后的费率。
 
举例来说,小李买一台电脑花费18000元,之后申请了12期分期还款。根据银行规定,每期需要按照消费总金额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。也就是说,她每期要支付本金1500元和手续费108元(18000×0.6%),一共是1608元。
然而,除了第一个月,小李占用银行的资金都不足18000元。甚至到还款的最后月,她实际只占用了银行1500元,银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费。
所以,小李付给银行的利息其实远远高于他占用银行资金所应该付出的利息——当然,如果仔细算来,还是比每月还最低要省一些钱的。
分期还款虽然是一种相当实用的信贷消费方式,但在实际操作中,到底要不要分期,分多少期,还要根据刷卡人情况作理性选择。总之,绝不能像小李一样一而再、再而三地把“分期”作为长久之计。