信用卡分期怎么办最划算?

2015-10-26本文由席韶阳推荐
  信用卡分期还款手续费上调 高于贷款利率
  提到节后的信用卡还款,就不得不提到信用卡分期付款,而既然分期,就一定会产生资金成本。“信用卡支付,分期付款零利息”,是眼下不少银行推广信用卡分期业务时惯常使用的宣传口号。不过,使用信用卡分期功能的朋友要明白,利息虽然免了,但是手续费可是不能少收的,而且手续费的费率并不低,往往超过了贷款的利率。
  计划节后申请信用卡分期付款的朋友需要注意啦:尽管央行自去年底就已启动新一轮的降息周期,至今已经连续5次降息,存贷款利率如今也已经降至1.4%,但是,银行的信用卡分期手续费并没有随之下调,而且,近期部分银行不降反升,调高信用卡分期还款的手续费,每期费率最高已达1.5%,年化费率已经超过了一年期贷款利率。
  今年8月底,一家股份制银行发出公告,称将信用卡自由分期和账单分期的手续费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%,专项分期手续费率由每期最高0.46%上调至每期1%,而非面对面分期手续费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶,新的费率标准从11月15日起实施。
  从去年11月至今,央行已连续降息5次,不过,大部分银行信用卡分期手续费近一年并没有降低。虽然大多数银行在宣传页中声称“信用卡分期免息”,但利息可免,手续费难逃,一般来说,12期(一年)分期手续费率在7.32%至8.8%之间,目前银行一年期贷款的基准利率为4.85%,超出银行同期贷款利率。
 
  手续费咋收有讲究
  据了解,目前,对于信用卡分期业务,多数银行分为1期、3期、6期、9期、12期不等,更有长达24期的。
  虽然大多数银行表示分期还款免息,不过,分期还需支付一定的手续费。目前,多数银行信用卡分期付款的手续费费率在2%至8%之间,一般来说,分期越短,费率越高。在手续费的支付方式上,既有一次性提前收取的,也有分摊到每月收取的。
  那么,信用卡分期还款的资金成本究竟有多少呢?理财师算了一笔账:
  如果信用卡持卡人透支了1万元,办理12期分期,银行手续费费率为7.2%。那么,持卡人最终需要支付的分期手续费为720元。如果银行一次性收取手续费,则持卡人的首期付款额为1553.3元;如果银行将手续费平摊到每个月,则每月需还款893.3元,连续还12个月。选择信用卡分期付款之前,最好问清楚手续费支付的方式,以及每期需要支付的额度,算一下总成本,选择合适的期数。
 
  如何分期更划算?
  不过,需要提醒的是,如果您在办理分期还款之后,又选择了提前还款,那么,此前银行一次性收取的手续费,是不予退还的。
  如果必须办理分期付款,如何节约资金成本?理财专家提醒说:影响资金成本的关键在于两点:手续费的费率和占用资金时间的长短。
  首先,如果您有信用卡分期的需求,那么,在刷卡前最好做足功课,货比三家,优先选择手续费费率较低的银行。
  其次,尽量选择较短的分期期限,因为分期期限越长,成本越高。
  再次,应尽量避免提前还款,多数银行规定,信用卡分期提前还款,分期手续费照收。
  最后,多留意银行推出的信用卡分期手续费减免的优惠活动,参与这样的活动可以节省分期成本。